Összehangolt jelzáloghitel-csalás tíz nagy ausztrál banknál, közli az AUSTRAC

Az AUSTRAC több százmillió dolláros, összehangolt lakáshitel-csalást tárt fel tíz nagy banknál, és 143 jelzálogpiaci szereplőt figyelmeztetett hivatalosan.

Ausztrália pénzügyi hírszerzési hatósága 2026. augusztus 19-én közölte: a Fintel Alliance tíz nagy bankon átívelő, összehangolt lakáshitel-csalást tárt fel, több százmillió dollár értékben, az érintett ingatlanok pedig túlnyomórészt Sydney-ben koncentrálódnak. Brendan Thomas, az AUSTRAC vezérigazgatója nem elszigetelt esetek sorozataként, hanem rendszerszintű kudarcként értékelte a történteket: „Ennek a tevékenységnek a mérete ébresztő kell hogy legyen minden hitelező számára."

Hogyan épültek fel a hiteligénylések

A hatóság négy visszatérő technikát azonosított a hiteldossziékban: felduzzasztott jövedelmeket, valótlanul bemutatott munkaviszonyt, fiktív vállalkozási tevékenységet, valamint offshore vagy harmadik felen keresztüli finanszírozási konstrukciókat, amelyekkel az önerőt állították elő. Egyik sem különösebben egzotikus megoldás. Mindegyik kivédhető ellenőrzéssel – éppen erre helyezte a hangsúlyt Thomas: „A jelzáloghitel-csalás megállításának leghatékonyabb módja az, ha a hitel jóváhagyása előtt történik."

Az Ausztrál Bankszövetség vezérigazgatója, Simon Birmingham szerint a megoldás nem a többletadminisztráció, hanem az adathozzáférés: az ausztrál adóhatóságtól (ATO) származó hitelesített adat „egyetlen, megbízható igazságforrást adna a hitelezők kezébe" az igénylő bevallott jövedelméről.

A jelentési munka nagyságrendje

Az Australian Financial Review és a Mortgage Professional Australia által ismertetett AUSTRAC-adatok szerint a hírszerzési alapot mintegy 1 800 gyanús ügyletre vonatkozó bejelentés adta, amelyeket több mint 100 hitelező és szakmai szervezet nyújtott be. Az elemzés nyomán a jelzálogpiac 143 szereplőjét figyelmeztették hivatalosan.

Az adatsorból egy részlet külön kiemelést érdemel: az ingatlanszektor szereplői által benyújtott 266 gyanúbejelentésből 160 olyan cégektől érkezett, amelyeket csak nemrég vontak be a jelentési rendszerbe. A szektor bejelentéseinek többségét tehát az újonnan szabályozott vállalkozások adták – ami arra utal, hogy a korábbi adat inkább azt tükrözte, kit terhelt jelentési kötelezettség, nem pedig azt, hol zajlott a magatartás.

Az eljárásban egyetlen intézményt sem neveztek meg, a folyamat pedig a hírszerzési és áttételi szakaszban tart. Az eddig közzétettek egyike sem jelent megállapítást bármely bankkal vagy hitelfelvevővel szemben.

Miért több ez megfelelési kérdésnél

A Glopra 2026. augusztus 17-i ausztrál adatsora 6 500 dollár/m²-es országos átlagot, 4,69%-os bruttó bérleti hozamot, valamint tizenkét hónap alatt 10,8%-os áremelkedést mutat ausztrál dollárban – amerikai dollárban, az árfolyammozgással együtt 20,4%-ot. Indexünk Ausztráliát az emelkedett buborékkockázati sávba sorolja.

A felduzzasztott jövedelemigazolás éppen ilyen felállásban számít a legtöbbet: olyan piacon, ahol az árak jóval a bérleti díjak elé futottak, tehát nem a bérleti gazdaságosság, hanem a hitelfelvevő képesség szabja meg, mennyit tud fizetni a vevő. Ha a jóváhagyott kapacitás érdemi része túlbecsült jövedelmen nyugodott, akkor a rögzített áremelkedés egy része olyan hitelen nyugodott, amelyet pontos adatszolgáltatás mellett nem folyósítottak volna. Ez a hitelállomány minőségéről szóló kérdés, nem pusztán arról, ki szegett szabályt.

Az arány továbbra sem ismert

Az Australian Financial Review 2,5 billió ausztrál dollárra teszi a jelzálogpiac méretét, amelyhez képest a „több százmillió" dollárnyi gyanús hitelezés csekély hányad – komoly integritási probléma, de a nyilvánosságra hozott bizonyítékok alapján nem fizetőképességi. Ezt az értékelést az az adat írná át, hogy a vizsgált közvetítői csatornákon keresztül a hitelek mekkora hányadát kötötték – ezt az AUSTRAC nem tette közzé.

Sources: ABC News https://www.abc.net.au/news/2026-08-19/coordinated-mortgage-fraud-uncovered-austrac-banks-on-notice/107053710; Mortgage Professional Australia https://www.mpamag.com/au/news/general/austrac-refers-hundreds-over-alleged-mortgage-fraud-afr/586572

Market data: Australia