AUSTRAC：有组织房贷欺诈横跨澳大利亚十家大型银行

澳大利亚金融情报机构查出横跨十家大型银行、涉案数亿美元的有组织房贷欺诈，并已正式警示143家抵押贷款市场机构。

澳大利亚金融情报机构于2026年8月19日表示，其Fintel Alliance查出一起横跨十家大型银行的有组织住房贷款欺诈，涉案金额达数亿美元，相关房产主要集中在悉尼。AUSTRAC首席执行官布伦丹·托马斯（Brendan Thomas）认为这并非一连串孤立个案，而是系统性失灵：「这类活动的规模，应当成为每一家放贷机构的警钟。」

贷款申请是如何拼凑出来的

该机构在贷款档案中识别出四种反复出现的手法：虚增收入、伪造就业状况、编造经营活动，以及利用离岸或第三方融资安排制造首付款。这些手法都不算稀奇，只要核验就能识破——这正是托马斯强调的重点：「阻止房贷欺诈最有效的时点，是在贷款获批之前。」

澳大利亚银行业协会首席执行官西蒙·伯明翰（Simon Birmingham）认为，出路在于数据可得性而非增加文书工作。他表示，经核验的澳大利亚税务局（ATO）数据「将为放贷机构提供单一、可信的事实来源」，用以核对申请人申报的收入。

上报工作的规模

《澳大利亚金融评论报》与Mortgage Professional Australia援引的AUSTRAC数据显示，情报基础来自100多家放贷机构和行业组织提交的约1,800份可疑事项报告。基于这些分析，抵押贷款市场的143家参与者被正式警示。

其中一个细节值得单独拎出来看：房地产行业主体提交的266份可疑事项报告中，有160份来自不久前才被纳入上报制度的公司。新受监管企业贡献了该行业报告的大多数——这说明此前的统计所反映的，更多是谁负有上报义务，而非相关行为发生在何处。

执法行动尚未点名任何一家机构，程序仍处于情报与移送阶段。迄今公布的内容，均不构成对任何银行或借款人的认定。

意义为何超出合规范畴

Glopra截至2026年8月17日的澳大利亚数据显示，全国均价为每平方米6,500美元，毛租金收益率4.69%，以澳元计价的房价十二个月上涨10.8%；若计入汇率变动，以美元计则为20.4%。我们的指数将澳大利亚划入泡沫风险偏高区间。

虚增收入证明恰恰在这种格局下最为关键：在房价远远跑赢租金的市场里，决定买家出价能力的是借贷额度，而不是租赁经济性。如果获批额度中有相当一部分建立在夸大的收入之上，那么已记录的部分涨幅也就建立在如实申报时本不会发放的信贷之上。这关乎信贷存量的质量，而不只是谁违反了规则。

占比仍是未知数

《澳大利亚金融评论报》将抵押贷款市场规模列为2.5万亿澳元，相较之下，「数亿」美元的可疑放贷只是很小的一部分——就已公开的证据看，这是严重的诚信问题，而非偿付能力问题。真正能改变这一判断的数字，是通过受审查转介渠道发放的贷款占比，而AUSTRAC并未公布。

Sources: ABC News https://www.abc.net.au/news/2026-08-19/coordinated-mortgage-fraud-uncovered-austrac-banks-on-notice/107053710; Mortgage Professional Australia https://www.mpamag.com/au/news/general/austrac-refers-hundreds-over-alleged-mortgage-fraud-afr/586572

Market data: Australia